2,22 Mb. страница6/11Дата конвертации29.09.2011Размер2,22 Mb.Тип Смотрите также: 6 ^ Показатели страховой статистики В практике актуарных расчетов широко используется страховая статистика. Она представляет собой систематизированное изучение и обобщение наиболее массовых и типичных страховых операций на основе выработанных статистической наукой методов обработки обобщенных итоговых натуральных и стоимостных показателей, характеризующих страховое дело. Все показатели, подлежащие статистическому изучению, делятся на две группы: первая отражает процесс формирования страхового фонда, вторая ЂЂЂ его использование. Статистика с помощью массового наблюдения, которое велось за фактами и обстоятельствами наступления тех или иных страховых случаев в прошлом, получает данные для установления статистической (априорной) вероятности существования риска. Анализ полученного массива информации показывает закономерность наступления страхового случая и служит целям научного предвидения будущего размера ущерба. Чем больше число объектов наблюдения, тем более достоверную основу для оценки будущего развития событий представляет установленная вероятность, так как только в большой страховой совокупности закон больших чисел может наиболее точно проявить свое действие. Для определения расчетных показателей страховой статистики используют следующие исходные данные: Число объектов страхования ЂЂЂ n; Число страховых событий ЂЂЂ e; Число пострадавших объектов в результате страховых событий ЂЂЂ m; Сумма собранных страховых платежей ЂЂЂ ЂЂЂp; сумма выплаченного страхового возмещения ЂЂЂ ЂЂЂQ; Страховая сумма для любого объекта страхования ЂЂЂ ЂЂЂSn Страховая сумма, приходящаяся на поврежденный объект наблюдаемой совокупности ЂЂЂ ЂЂЂSm. Используя записанные обозначения, запишем следующие расчетные показатели страховой статистики: Частота страховых событий (Чс), показывает, сколько страховых случаев приходится на один объект страхования: . Опустошитель страхового события, или коэффициент кумуляции риска (Кк), показывает, сколько страховых случаев может состояться: . Средняя страховая сумма на один объект (Сос): . Средняя страховая сумма на один пострадавший объект (Спо): . Тяжесть риска (Тр): , с помощью нее производятся оценка и переоценка частоты проявления страхового события. Убыточность страховой суммы (Ус) ЂЂЂ вероятность ущерба или мера величины рисковой премии: . Норма убыточности (Ну), свидетельствует о финансовой стабильности данного вида страхования: . Частота ущерба (Чу), выражает частоту наступления страхового случая: . Тяжесть ущерба (g), показывает среднюю арифметическую ущерба по поврежденным объектам страхования по отношению к средней страховой сумме всех объектов: . Анализируя ежегодные статистические данные, можно выявлять положительные и негативные факторы, оказывающие влияние на работу страховой организации и принимать необходимые меры по обеспечению рентабельности страховых операций. ^ Статистическое наблюдение в страховом деле ведется по следующим основным признакам: время и место наступления ущерба, причина, страховое обеспечение, расходы на ликвидацию ущерба, страховая сумма и страховая стоимость, рисковая группа объекта страхования, распространяемость ущерба на другие объекты, результаты проведения предупредительных мероприятий. На основании этих данных могут быть вычислены относительные цифры каждого признака, составлены специальные таблицы. При калькулировании тарифной ставки анализируются многочисленные факторы. Любой признак, который оказывает незначительное влияние на осуществление риска, может быть отброшен. Кроме того, некоторые признаки могут быть образованы только в малых группах, например, признак "пол" имеет только две группы. Учитывая особую сложность оценки страхования рисков и расчетов страховых тарифов для начинающих страховую деятельность организацияv, Росстрахнадзор рекомендует использовать разработанные и утвержденные им методики страховых тарифов по рисковым видам страхования. Предлагаемые методики рекомендуется использовать при подготовке документов, представляемых организациями для получения государственных лицензий на проведение страховой деятельности, осуществление текущего контроля за обеспечением финансовой устойчивости страховых операций. Первая методика предназначена для расчета тарифов как по отдельному риску, так и по страховому портфелю, содержащему произвольное количество видов страхования. Методика применима для расчета тарифов по рискам, характеризующимся устойчивостью их реализации в течении 3-5 лет и представленных достаточно большой группой договоров. Условием исполнения данной методики является независимость наступления страховых случаев по отдельным договорам. В качестве исходных данных для расчета тарифов используют показатели вероятности наступления страхового случая, предполагаемого количества договоров страхования, дисперсии выплат страхового возмещения. Вторая методика предназначена для расчета тарифных ставок по отдельному виду страхования. Расчет тарифных ставок основан на анализе фактической убыточности за 3-5 лет. Исполнение данной методики не связано с требованием независимости наступления страховых случаев по отдельным договорам, а вероятность наступления страховых случаев может, вообще говоря, меняться в течение анализируемого периода. Методика применима только в том случае, когда динамика фактической убыточн
Конспект лекций Калашникова Т. В. Содержание курса Тема 1
Показатели страховой статистики - Конспект лекций Калашникова Т. В. Содержание курса Тема 1
Комментариев нет:
Отправить комментарий